Vad är en buffert?
En buffert är ett sparat kapital som du kan ta av om du till exempel skulle drabbas av en oförutsedd räkning strax innan lön. I praktiken fungerar det som vilket sparande som helst, men bufferten är främst avsedd för ekonomiska kriser.
Utöver din buffert kan du spara till övriga saker, som till exempel bostad, resor eller barn. Då kanske du väljer att spara på ett fasträntekonto, där du låser pengarna. Se dock till att inte bedriva buffertsparande på ett sådant konto eftersom du då måste betala för de uttag du behöver göra.
Det bästa sättet att spara pengar till en buffert är på ett klassiskt sparkonto med rörlig ränta som du har tillgång till dygnet runt.
5 tips för att börja med buffertsparande
Ett buffertsparande är en viktig del i din privatekonomi. En buffert är något som alla bör ha om de plötsligt skulle bli drabbade av en oväntad utgift mitt i månaden. Nedan kan du läsa mer om hur du kommer igång.
- Öppna ett sparkonto. Börja med att öppna ett sparkonto som du kan sätta in och ta ut pengar på när du själv vill. Dessa transaktioner bör vara helt kostnadsfria.
- Sätt ett sparmål. I vissa mobilbanker kan du själv starta ett så kallat sparmål. Detta fungerar som ett sparkonto, men du väljer själv när du vill sätta in pengar i sparmålet. Du kan även välja att en viss summa ska dras automatiskt varje månad.
- Lägg undan en del av dina inkomster. Lägg undan en så stor del som du kan av din månatliga inkomst. Om det är 3 000 kronor eller 100 kronor spelar ingen roll, så länge du åtminstone kan spara något.
- Hitta nya sparmöjligheter. Om du har en väldigt liten inkomst kan du börja spara in pengar på det du vanligtvis spenderar pengar på, till exempel kaffe på stan eller hudvård. Läs våra 202 spartips om du vill få lite inspiration för att börja buffertspara.
- Håll motivationen uppe. Sist men inte minst, kom ihåg att varje sparad krona faktiskt kan göra skillnad. Se därför till att faktiskt spara den där femtiolappen, även om du själv inte ser någon mening med det. Att hålla motivationen uppe är kanske den viktigaste delen i ett buffertsparande.
Hur stort ska mitt buffertsparande vara?
Man brukar säga att ett buffertsparande bör uppgå till minst 2 – 3 månadslöner. Samtidigt menar vissa att alla bör ha minst en årslön på kontot. Detta är såklart inte nödvändigt, men ju större buffertsparande, desto bättre.
Det kan även vara bra att tänka på att storleken på ett buffertsparande kan variera beroende på hur din levnadssituation ser ut.
3 exempel på buffertsparande
Sambo i en bostadsrätt
Här bör ditt buffertsparande ligga på cirka 1 - 2 månadslöner. Om du bedriver ett buffertsparande tillsammans med din sambo kan ni ha ett mål på cirka 3 månadslöner tillsammans. Detta kommer förmodligen vara ganska lätt att uppnå om ni båda har genomsnittliga löner.
Villa med stor familj
Beroende på hur antalet familjemedlemmar bör bufferten ligga på runt 4 – 5 månadslöner. Tänk på att en villa oftast kan drabbas av fler oväntade kostnader än en bostadsrätt.
Ensam med barn i hyresrätt
Om du har möjlighet bör din buffert vara minst 3 månadslöner. Dels måste du betala hyra varje månad och dels har du barn att försörja om du plötsligt skulle bli av med din inkomst.
Buffertsparande eller kontokredit?
Något som blir allt mer populärt nu för tiden är så kallade kontokrediter. En kontokredit fungerar på sätt och vis som ett kreditkort, men istället för att hålla reda på ett fysiskt kort, så sköts allt via nätet. Det är ett mer flexibelt alternativ, även om räntan kan vara något högre än vid ett vanligt privatlån.
Varför vi tar upp kontokrediter mitt i en artikel om buffertsparande är helt enkelt för att många väljer att använda en kontokredit som en buffert för oväntade utgifter. Detta eftersom man inte behöver betala en krona för krediten så länge man inte använder den.
Betala endast för det du använt
Med en kontokredit betalar du endast för den del av krediten som du har använt och du kan ansöka om ett kreditutrymme på tiotals tusen. Självklart rekommenderar vi att du först och främst satsar på ett klassiskt sparande, men en kontokredit behöver inte vara en dum ide så länge du hanterar den ansvarsfullt.
Underskatta inte försäkringen
Något som är otroligt viktigt, oavsett ovanstående situation, är att ha en bra hemförsäkring, villaförsäkring och även bilförsäkring utöver ditt buffertsparande. Om du har en hög inkomst kan en inkomstförsäkring vara ett vettigt alternativ. Även sjuk-och olycksfallsförsäkringar kan vara bra att titta närmare på.
En försäkring kan vara en riktig räddare i nöden om du, din bil eller ditt hem skulle råka ut för någonting. Vi alla vet att reparationer och sjukhuskostnader inte är billiga, så slarva inte med denna bit. Gör du det kan det stå dig dyrt.