Lån med Creditsafe - vad gäller?
Om du vill låna pengar utan UC är sannolikheten hög för att den långivare du vänder dig till använder sig av kreditupplysningsföretaget Creditsafe istället. Detta är nämligen en av de vanligaste kreditupplysningsföretagen, tillsammans med Bisnode och såklart UC som idag är Sveriges största kreditupplysningsföretag.
Creditsafe är ett väletablerat och pålitligt kreditupplysningsföretag som varit aktivt sedan slutet på 90-talet, mer specifikt sedan år 1997. Många smslångivare som till exempel Ferratum, Meddelandelån och Vivus samt kreditgivare som ViaConto och Credway vänder sig till Creditsafe för att skaffa ekonomiska underlag för sina potentiella kunder. De är idag världens mest använda kreditupplysningsföretag.
Varför låna utan UC med Creditsafe?
Att låna utan UC är förmånligt på många sätt, vilket många nya lån- och kreditgivare är medvetna om. Även flera befintliga långivare har sett över sina erbjudanden och erbjuder numera lån utan UC. Vi rekommenderar att du väljer att låna pengar utan UC om du vill slippa onödiga förfrågningar i ditt register hos UC. Dessa förfrågningar kan nämligen försvåra för dig längre fram om du senare vill ansöka om lån med högre lånebelopp. Alla storbanker samarbetar med UC för kreditupplysning.
Om du söker lån hos långivare som använder UC för kreditupplysning kommer det att vara registrerat i UC:s register i 12 månader – detta gäller oavsett om ditt lån blir beviljat eller inte. När du ansöker om lån nästa gång fungerar detta som en varningssignal för att beviljas lån längre fram av långivare som kommer att kontrollera dina historiska ansökningar via UC. Det här kan göra att du antingen nekas lån eller får lån med sämre villkor, exempelvis i form av högre ränta.
Utöver att kreditupplysningen inte syns i ditt kreditregisterhos UC när du lånar med Creditsafe kommer inte heller din nuvarande kreditvärdighet hos UC att påverkas när du väljer lån utan UC med Creditsafe.
När du ansöker om ett lån med Creditsafe registreras din kreditupplysning endast hos Creditsafe. Upplysningen är därmed osynlig i alla andra kreditregister, till exempel hos UC eller hos Bisnode. Ditt lån förblir anonymt för utomstående. Detta kan på många sätt vara förmånligt för dig och din ekonomi.
Att låna med kreditupplysning via Creditsafe istället för UC är särskilt lämpligt när du är ute efter ett mindre lån, till exempel ett smslån. Att låna med kreditupplysning hos Creditsafe är även en vanlig metod vid snabblån, mindre blancolån, företagslån, kontokredit och kreditkort.
Det är inte bara när det gäller framtida lån som kreditupplysningar hos UC kan belasta dig. Det kan även försämra dina möjligheter negativt om du vill hyra en bostad och hyresvärden vill kolla upp dig eller om du ska använda betaltjänster som exempelvis PayEx eller Klarna. Du vill helt enkelt inte betraktas som en låntagare som ofta lånar pengar vilket ses som en hög riskfaktor. Därför är lån med Creditsafe, där det är möjligt, i de flesta fall att föredra.
Direktutbetalningar med Creditsafe - vad gäller?
Om du inte bara är intresserad av att låna pengar utan UC, utan även vill få dina pengar blixtsnabbt är detta sällan ett problem. Det finns många långivare som erbjuder lån utan UC, till exempel med Creditsafe, och som samtidigt erbjuder lån med direktutbetalning.
Detta eftersom det ofta är mindre lån som är aktuella att göra utan UC och det är vanligare bland dessa med så kallad direktutbetalning. Överlag är villkoren för att få låna i regel mer generösa för mindre lån. Du behöver exempelvis inte ha lika hög inkomst.
Direktutbetalning innebär helt enkelt att du får dina pengar på kontot direkt efter att din ansökan godkänts, vilket sällan tar mer än 15 minuter (om du ansöker under långivarens öppettider). I vissa fall kan du även låna lika snabbt på helgen, så länge du och långivaren använder er av samma bank.
Om du vill se vilka långivare som erbjuder direktutbetalningar med kreditupplysning hos Creditsafe kan du enkelt filtrera listan ovan genom att bocka i rutan ”Direktutbetalning”. Samma sak gäller om du är ute efter helgutbetalningar.
Om du vill se vilka långivare som erbjuder direktutbetalningar med kreditupplysning hos Creditsafe kan du enkelt filtrera listan ovan genom att bocka i rutan ”Direktutbetalning”. Samma sak gäller om du är ute efter helgutbetalningar.
Regler för kreditgivning
Många är de som undrar om det är möjligt att låna pengar utan kreditupplysning och svaret är nej. En kreditupplysning måste enligt gällande svensk lag alltid genomföras innan ett lån kan beviljas. Ett lån utan kreditupplysning är inte detsamma som ett lån utan UC, vilket är ett vanligt missförstånd. Det är dock inte specificerat vilket kreditupplysningsbolag som måste användas.
Det finns som sagt möjlighet att låna pengar utan UC via andra upplysningsföretag, som till exempel Creditsafe, men att låna utan kreditupplysning är tyvärr inte möjligt i dagsläget.
Det enda ”lånet” som du kan ta utan kreditupplysning är ett lån via en pantbank, som till exempel Sefina Pantbank. Då lämnar du helt enkelt in dina egna prylar som pant för lånet och det är värdet på prylarna som avgör hur mycket du kan låna, inte din kreditvärdighet. Om det senare skulle visa sig att du inte kan betala tillbaka ditt lån i tid kommer pantbanken att sälja dina pantsatta prylar för att få tillbaka sina pengar. Om pantbanken får mer än beräknat i betalning för försäljningen ska överskottet gå till dig.
Företagslån med Creditsafe
Även långivare som erbjuder företagslån erbjuder lån utan UC och det finns flera aktörer som tar sin kreditupplysning via Creditsafe. Några exempel är OPR Företagslån och Qred, som båda är två favoriter bland kunderna. Det erbjuds även en hel del förmånliga företagslån utan UC där upplysningen tas via Bisnode.
Det är minst lika fördelaktigt för företag att låna pengar utan UC som det är för privatpersoner. Även företagens kreditvärdighet kan bli bättre om förfrågningarna hos UC är få. Det verkar dessutom som att allt fler aktörer som erbjuder lån utan UC dyker upp, vilket såklart är positivt. Många av de befintliga aktörerna på lånemarknaden ser även över sina erbjudanden för att möta den nya efterfrågan på lån utan UC för att behålla sin konkurrenskraft.
3 råd innan du lånar utan UC
Här är några råd att tänka på innan du väljer att låna utan UC med Creditsafe.
- Se till att du verkligen har råd att låna pengar. Gör gärna en mindre kalkyl på hur mycket du har råd att betala tillbaka varje månad. Med en återbetalningsplan redo minskar du risken för att hamna i en dålig cirkel där du kan känna dig tvingad att ta ytterligare lån för att klara av återbetalningarna.
- Jämför räntor. Ha för vana att alltid jämföra villkor, i form av exempelvis räntor och återbetalningstider, ordentligt innan du accepterar ett låneerbjudande. Om du är ute efter ett snabblån är det enkelt att jämföra priser eftersom räntan alltid är fast.
- Välj ett räntefritt lån om du har möjlighet. Här slipper du betala ränta och ibland även övriga avgifter.
Vill du läsa mer om vad som är viktigt att tänka på innan du tar ett lån? Läs gärna vår guide till vad du ska tänka på innan du lånar.