Innan du lånar pengar – läs detta först
Att ta ett lån går både snabbt och enkelt nu för tiden. Du kan låna gratis och du låna pengar direkt där lånet dyker upp på kontot redan inom 15 minuter, till och med på helgen. Därmed är det lätt att man tar ett lån utan att faktiskt tänka igenom beslutet först.
Innan du lånar finns det faktiskt en del saker som du bör tänka på, oavsett hur stort eller litet lånet är. På så sätt minskar du risken för att drabbas av ekonomiska svårigheter, skuldsättning och betalningsanmärkningar.
24 tips innan du lånar pengar
Nedan ska vi ge dig en lista på saker som kan vara bra att veta innan du lånar.
1. Räkna på utgifter och inkomster
Det allra första du bör göra innan du lånar är att se till att du faktiskt har råd med det. Även om det rör sig om ett smslån på bara 1 000 kronor, så kan detta lån snabbt bli dyrt om du inte betalar tillbaka det i tid.
Se därför till att du har goda marginaler. Om du ska låna pengar under en längre tid bör du först räkna på hur stora dina månadskostnader kommer att bli (ta gärna hjälp av vår smarta lånekalkylator). På så sätt kan du planera din ekonomi bättre under de kommande månaderna.
2. Jämför långivare och spara pengar
Välj inte första bästa långivare, bara för att du känner igen långivarens namn sedan tidigare. Detta behöver inte alls vara det billigaste alternativet för just dina behov. Jämför istället långivare innan du bestämmer dig. Det tar inte många minuter och det kan spara dig tusenlappar.
Smslån går riktigt snabbt att jämföra här på Econello.com eftersom räntan alltid är densamma, oavsett kund. Planerar du att ta ett större privatlån (där räntan sätts individuellt) kan det vara smart att ta hjälp av en låneförmedlare. De jämför lån åt dig med en ränta anpassad efter din personliga ekonomi.
3. Låna pengar räntefritt
Om du inte behöver låna mer än några tusenlappar rekommenderar vi att du först och främst letar efter ett räntefritt lån. Då kan du nämligen låna pengar utan ränta och en del långivare erbjuder till och med räntefria lån som saknar övriga avgifter. Detta erbjudande är endast möjligt för nya kunder.
Se till att du faktiskt kan betala tillbaka ditt räntefria lån i tid redan innan du lånar, annars kan ditt lån snabbt bli dyrt. Samma sak gäller om du väljer att förlänga ett räntefritt lån.
4. Klarar du av att leva snålt?
Om du vill ta ett större lån eller om du vill låna med ganska små marginaler bör du först fundera på om du faktiskt orkar att leva snålt under löptiden. Många tror att det inte ska vara några problem i början, men när man sedan måste avstå ifrån utekvällar och restaurangbesök kan det plötsligt kännas kämpigt.
5. Välj en lämplig löptid
Att välja en passande löptid är viktigt. På så sätt slipper du betala för mycket för ditt lån, men du minskar även risken för att drabbas av betalningssvårigheter. Låt oss förklara hur vi menar.
- Är du för optimistisk och väljer en kort löptid kan det bli kämpigt om du till exempel skulle drabbas av betalningssvårigheter under löptiden. Då finns risken för att du får svårt att betala tillbaka lånet enligt avtalet.
- Väljer du en längre löptid än nödvändigt för att hålla nere månadskostnaderna kommer ditt lån bli onödigt dyrt i slutändan. Detta eftersom du betalar ränta under en längre period.
6. Undvik att låna vid oregelbunden inkomst
Om du jobbar extra eller jobbar på timme bör du vara extra försiktig innan du lånar pengar. Detta eftersom du aldrig riktigt kan räkna med hur stora dina inkomster kommer att vara varje månad. Då blir det även svårt att veta om du har råd med ett lån eller inte.
7. Om du snart ska sluta jobba
Om du blivit varslad på jobbet eller rentav uppsagd bör du naturligtvis inte ta ett lån, åtminstone inte lån som har en längre löptid. Skulle du vara i akut behov av en mindre summa kan du såklart ta ett smslån som inte har en längre löptid än din uppsägningstid. Några större lån bör du dock avvakta med tills du hittat en ny huvudsaklig inkomstkälla.
8. Föreställ dig det värsta som kan hända
Innan du lånar bör du föreställa dig det absolut värsta som kan hända. Vad gör du om du plötsligt förlorar jobbet? Om du drabbas av en stor utgift som du inte räknat med? Vad händer om du blir sjukskriven? Kan du fortfarande betala tillbaka pengarna i tid?
Om du inte kan det riskerar du att åka på höga straffavgifter som gör din räkning dyrare och dyrare. Har du riktig otur kan detta leda till en betalningsanmärkning. Planera alltid för det värsta.
9. Behöver du ett låneskydd?
Ett låneskydd fungerar som en slags försäkring för ditt lån. Låneskyddet täcker dina månadsbetalningar under en viss tid om du ofrivilligt skulle förlora din inkomst. På så sätt hinner du hitta en ny inkomst samtidigt som risken för betalningssvårigheter och skulder minskar.
10. Låna aldrig för att lösa
Något av det värsta du kan göra när det gäller lån är att ta ett lån för att betala ett annat. Detta kommer inte leda någonstans utan du kommer bara att falla djupare i skuldfällan. Samma sak gäller vid räkningar. Låna aldrig för att lösa skulder helt enkelt.
11. Låna aldrig pengar till nöjen
Att ta ett lån är idag mycket enkelt. Du kan ansöka direkt via din mobiltelefon och få pengarna på kontot inom så lite som 15 minuter. Det är även möjligt att få ett räntefritt lån utbetalat på helgen. Att ta ett lån kan därför verka väldigt frestande i många situationer.
Låna aldrig till nöjen och saker som du verkligen inte behöver. Visst kan det kännas tråkigt när dina vänner fortsätter utekvällen utan dig, men en sak är säker – du kommer inte tjäna någonting på att låna pengar i dessas situationer.
12. Kontrollera lånets avgifter
Innan du tar ett lån, se till att du har full koll på vilka avgifter lånet har. Det kan vara så att lånet har en hög uppläggningsavgift som du inte tänkt på eller aviavgifter som du inte räknat med. Läs därför alltid det finstilta.
Det kan även vara bra att se över vilka avgifter (till exempel dröjsmålsränta och inkassoavgifter) som tillkommer om du skulle vara sen med din inbetalning.
13. Undvik att ta flera lån samtidigt
Även om din ekonomi klarar av flera lån samtidigt bör du undvika att ansöka om flera lån på samma gång. Det är lätt att glömma bort en faktura bland mängden och då kan du åka på onödiga straffavgifter.
14. Låna inte till något du inte behöver
Impulsköp är ett vanligt problem när det gäller lån. Det är som sagt väldigt enkelt att ta ett lån idag, vilket gör att flera lånar pengar till något som de egentligen inte behöver.
Kanske hittar du en ny kaffemaskin under lördagens shopping som du känner att du bara måste ha, trots att du redan har en bra kaffebryggare hemma.
Om du inte har råd till detta med dina egna pengar (för att lönen kanske ännu inte kommit), bör du inte ta ett lån för att kunna köpa den. Innan du lånar - tänk på saken i några dagar och köp saken när du fått din lön istället, om du fortfarande vill ha den.
15. Välj en långivare som kan förlänga ditt lån
Känner du dig lite osäker på huruvida du kommer kunna betala tillbaka ditt lån i tid? Då kan det vara smart att välja en långivare som erbjuder möjligheten att förlänga ditt lån mot en avgift.
Då kan du förlänga förfallodatumet i allt ifrån några dagar upp till en månad. Detta är såklart ett mycket bättre alternativ än att åka på straffavgifter och kanske till och med inkasso.
Kom dock ihåg att aldrig förlänga ett räntefritt smslån! Just dessa lån kommer då att bli väldigt dyra, eftersom du kommer att behöva betala ränta för den period som skulle varit räntefri.
16. Förläng med sunt förnuft
Många långivare erbjuder förlängningsbara lån och vissa tillåter dig att förlänga ditt lån flera gånger. Innan du lånar, fundera över om du verkligen behöver förlänga ditt lån. Dels kommer lånet att bli onödigt dyrt i slutändan och dels kommer du bara vara skuldsatt längre. Lös din skuld så fort som möjligt och spara pengar.
17. Använd en jämförelsetjänst
Genom att ta ansöka om lån via oss kan du snabbt hitta det lån som är billigast just för dig. På så sätt kan du även jämföra lånekostnader och se vilket lån som blir billigast i slutändan. Du kan till och med räkna på hur mycket du kommer att behöva betala varje månad.
18. Hitta lån för din situation
Är du 18 år? Har du en betalningsanmärkning? Vill du låna pengar utan UC? Då måste du hitta en långivare som erbjuder dessa möjligheter. Vi hjälper dig att hitta långivare som passar dina förutsättningar. Det enda du behöver göra är att bocka i rutorna i våra lånejämförelser så dyker rätt långivare upp i listan nedan.
19. Låna till kontantinsats eller spara?
Vill du köpa en bostad eller en bil? Om du ska ta ett lån med säkerhet måste du stå för handpenningen (som ligger mellan 15 – 20 procent) själv, vilket inte alltid är helt lätt.
Då är frågan om du kan spara ihop till kontantinsatsen själv eller om du ska ta ett lån. Ja, du kan faktiskt ta ett privatlån för att täcka kontantinsatsen. Ha dock i åtanke att det är ganska få långivare och banker som tillåter detta, men visst finns det undantag.
20. Öka dina chanser att få lån med en medsökande
Om din ekonomi inte är den bästa kan dina chanser att beviljas ett större lån öka om du ansöker tillsammans med någon, till exempel en sambo. Detta kallas att ha en medsökande.
Genom att ansöka tillsammans med någon som också har en inkomst kan chanserna att få ett lån öka. Samtidigt kan räntan kan bli något lägre då säkerheten för lånet ökar.
21. Samla dina lån - få bättre kreditvärdighet
Som vi nämnde tidigare bör du aldrig låna pengar för att lösa skulder, men det finns faktiskt ett undantag. Du kan ansöka om ett större privatlån för att samla mindre lån och krediter. Detta kommer inte bara hjälpa dig att spara pengar, det kommer även förbättra din kreditvärdighet.
Om du har skulder hos Kronofogden kan du även ansöka om ett omstartslån för att lägga en ny, bättre grund för din ekonomi.
22. Låna utan UC
Om du är ute efter ett mindre lån, till exempel ett smslån, bör du välja ett smslån utan UC. Då registreras kreditupplysningen hos Bisnode eller Creditsafe istället för hos UC, vilket kan vara till din fördel. Läs gärna mer om lån utan UC för att se ytterligare fördelar med denna låneform.
23. Glöm inte bort din ångerrätt
Många glömmer bort att ångerrätten i 14 dagar även gäller för lån. Ångerrätten gäller för alla typer av lån (förutom bolån) och den gäller ifrån den dag som du får tillgång till lånevillkor och avtalsinformation.
Väljer du att ångra ditt lån har du 30 dagar på dig från det tillfälle du meddelade långivaren att du ångrat dig att betala tillbaka det du lånat.
24. Reklamera lån
Det många inte vet är att det faktiskt är möjligt att reklamera ett lån om du anser att långivaren brutit mot avtalet eller på annat sätt inte agerat professionellt. Detta gör du via ARN, Allmänna Reklamationsnämnden.