Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning innehåller information om din nuvarande ekonomi. Med hjälp av upplysningen kan långivare och andra företag göra en rättvis bedömning av din betalningsförmåga. På så sätt kan de avgöra om du är en lämplig kund eller inte.
Kreditupplysningen är en obligatorisk del av ansökningsprocessen för lån och krediter. Detta eftersom långivare och banker måste bedriva ansvarsfull kreditgivning och inte bevilja lån till personer som med säkerhet kommer att hamna i skuld. Samtidigt kan långivaren försäkra sig om att de kommer att få tillbaka sina pengar inom avtalad tid.
Kan man ta kreditupplysning på sig själv?
Om det skulle vara så att du inte har någon aning om vilken information som finns tillgänglig i ditt kreditregister är det faktiskt möjligt att ta en kreditupplysning på sig själv. Detta kan du antingen höra hos UC eller hos Solventia. Då betalar du en mindre avgift och får all information som finns i din upplysning. Du kan läsa mer om hur du kan ta en kreditupplysning på sig själv hos Minuc.se.
Genom att ta en kreditupplysning på sig själv kan du förbättra dina chanser att få lån om du planerar att ansöka om ett större lån i framtiden. Detta eftersom du då kan se om alla uppgifter stämmer eller om du måste komplettera informationen med exempelvis löneintyg eller andra relevanta underlag.
Så fungerar en kreditupplysning
Enligt lag så måste alla långivare och banker ta en kreditupplysning på sina kunder innan de kan bevilja ett lån. Dock kan även andra företag, till exempel operatörer eller hyresvärdar, också ta upplysningar för att ta reda på om du har möjlighet att betala hyran eller abonnemanget.
Företagen tar sina kreditupplysningar via så kallade kreditupplysningsföretag, där UC är den allra största aktören. Alla aktörer som erbjuder större lån, till exempel banker, tar alltid sina upplysningar hos UC. Samtidigt finns det även mindre aktörer tillgängliga, till exempel Bisnode eller Creditsafe, som mindre långivare väljer att samarbeta med istället.
När ett företag tar en kreditupplysning kommer den enbart att registreras i registret hos det företag som används. Om en långivare tar sin upplysning hos UC kommer förfrågan inte att vara synlig i andra kreditupplysningsföretags register. Många lånekunder föredrar att söka lån hos aktörer som inte samarbetar med UC. Detta eftersom många mindre förfrågningar kan ha en negativ påverkan på ditt kreditbetyg hos banken.
Upplysningen ger långivaren viktig information om din ekonomiska situation. Denna information ligger sedan till grund för huruvida du beviljas ett lån eller inte. Vid större lån avgör kreditupplysningen - tillsammans med lånebelopp och löptid - även vilken ränta du får.
Denna information finns i upplysningen
Inkomst och nuvarande anställning
Information om din inkomst finns naturligtvis med i kreditupplysningen. Dock är informationen baserad på din senast deklarerade årsinkomst, alltså det du tjänat föregående år. I dagsläget kan du med andra ord tjäna både mer eller mindre. Tänk på att komplettera din ansökan med ett löneintyg om du har fått en förhöjd lön och vill öka dina chanser att få förmånligare villkor.
Det finns även information om vilken typ av anställning du har just nu. Är du intresserad av att ta ett privatlån måste du nästan alltid ha en fast anställning för att få låna. Detta kan alltså långivaren se i kreditupplysningen.
Tidigare lån
Om du har lånat pengar tidigare kommer detta att synas i kreditupplysningen. Det går även att se hur mycket du lånat samt hur du skött din återbetalning.
Ju fler lån och krediter du har i ditt register, desto lägre blir din kreditvärdighet. Om du alltid behöver låna pengar kan långivaren nämligen misstänka att du lever över dina tillgångar.
Betalningsanmärkningar och skulder
Företaget eller banken kommer kunna se om du har några aktiva betalningsanmärkningar eller om du är skyldig Kronofogden pengar. Att få lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt idag, men du får räkna med sämre lånevillkor och högre ränta.
Skulle du ha skulder hos Kronofogden kommer du inte kunna låna pengar över huvud taget. Ingen långivare lånar ut pengar till någon som har skulder som har gått så långt som till Kronofogden. Det enda lån du kan beviljas med skulder hos Kronofogden är ett omstartslån.
Mer information som finns i upplysningen
- Nuvarande civilstatus. Det går med andra ord att se om du är singel, gift (med eller utan äktenskapsförord) eller skild. Om du har en sambo som är skriven på samma adress som dig syns även detta.
- Under- eller överskott av kapital. Om du som driver eget företag har ett underskott eller ett överskott av kapital. Har du ett överskott kan dina chanser att få lån öka.
- Övriga tillgångar. Skulle du till exempel äga en bostad kommer detta att synas i upplysningen. Långivaren kan även se bostadens taxeringsvärde.
- Tidigare förfrågningar. Om långivare eller företag gjort upplysningar på dig via samma kreditupplysningsföretag tidigare kommer även dessa att vara synliga i ditt register.
Om du vill hålla ditt UC-register fritt från ansökningar rekommenderar vi att du väljer ett lån utan UC. Detta eftersom upplysningen då enbart kommer att vara synlig hos Bisnode eller Creditsafe, vilket kan förbättra ditt framtida kreditbetyg.