Så här fungerar ett fasträntekonto
Om du är ute efter ett förmånligt sparande med hög avkastning rekommenderar vi att du tittar närmare på fasträntekonton. Ett fasträntekonto fungerar precis som ett vanligt sparkonto, men skillnaden är att du binder en klumpsumma under en viss tid, från några månader upp till flera år. Under denna bindningstid får du varken ta ut eller sätta in pengar. Här kommer några vanliga egenskaper hos ett fasträntekonto.
- Bindningstiderna för fasträntekonton brukar ligga mellan 3 månader upp till hela 5 – 6 år.
- Ju längre bindningstid du väljer, desto bättre ränta får du. Räntan på ett fasträntekonto är alltid fast, därav det fyndiga namnet.
- De högsta sparräntorna hittar du på fasträntekonton som saknar statlig insättningsgaranti.
- Om du har ett specifikt sparmål i framtiden rekommenderar vi att du väljer att spara på ett fasträntekonto. Det är nämligen denna typ av sparande som fasträntekonton lämpar sig bäst för.
Ger längre bindningstid högre ränta?
Anledningen till varför du binder ditt sparkapital är så att banken eller bolaget du sparar hos ska kunna använda pengarna till annat, exempelvis investeringar. I utbyte mot att du väljer att binda dina pengar får du vanligtvis en hög sparränta som belöning. Denna form av planerat sparande är alltså inte bara lönsam för dig, utan även för banken.
Skulle du behöva ta ut pengarna innan bindningstidens slut kan du naturligtvis göra det. Dock får du räkna med att betala för detta, antingen genom en sänkt sparränta eller en fast avgift. Detta kan vara bra att kolla upp innan du väljer att binda ditt kapital. Välj en bindningstid som din ekonomi klarar av för att slippa betala avgifter i onödan.
Fasträntekonto med eller utan insättningsgaranti?
Som vi tidigare nämnt finns det fasträntekonton som täcks av insättningsgarantin och fasträntekonton som inte gör det. Nedan ska vi visa skillnaderna mellan dessa konton.
Med insättningsgaranti
Fasträntekonto med insättningsgaranti är dina pengar säkra även om banken skulle gå i konkurs. Då får du ersättning för ditt sparade kapital upp till 950 000 kronor. Dock innebär detta även att risken för sparandet är lägre, vilket också påverkar räntan. Ofta brukar räntan på ett fasträntekonto med insättningsgaranti ligga på runt 1 – 2 procent som mest.
Utan insättningsgaranti
Fasträntekonto utan insättningsgaranti får du ingen ersättning om bolaget du sparar hos skulle gå i konkurs, dock kompenseras denna risk med en riktigt hög sparränta. Vissa bolag, som till exempel 4Spar, erbjuder en sparränta på hela 10 procent.
Är fasträntekonto bra för långsiktigt sparande?
Att spara pengar på ett fasträntekonto är ett utmärkt alternativ för till exempel barn- eller pensionssparande. Detta eftersom du då kan se exakt hur mycket pengar du kommer ha när löptiden är över. Samtidigt är räntan oftast bäst på dessa konton.
Räntan är dock allra bäst på de fasträntekonton som inte omfattas av insättningsgarantin. Här kan du, på grund av inlåningsrisken, belönas med en ränta på upp till 10 procent.
Dessutom kommer ränta på ränta-effekten göra att ditt kapital växer snabbare för varje år som går. Detta eftersom du får ränta på din redan intjänade ränta. Econello.com erbjuder en enkel kalkylator för ränta på ränta, om du vill se hur just dina sparmöjligheter kan se ut.