Jämför företagslån

Vad är ett företagslån?

Ett företagslån är ett lån eller en kredit anpassad för företag i behov av extra kapital. Företag kan till exempel använda lånet för att snabbt förbättra likviditeten, för att expandera verksamheten eller för att investera i nya maskiner eller lokaler.

Företagslån finns både med och utan säkerhet. Är lånet utan säkerhet är det enbart företagets betalningsförmåga som avgör om ett lån ska beviljas eller inte. Kräver lånet en säkerhet sker detta oftast i form av personlig borgen av företagsägarna.

Räntan för lånet är individuell och är beroende av företagets kreditbetyg, omsättning och ålder. Återbetalning sker oftast månadsvis med en fast kostnad.

Fördelar med företagslån

• Förbättrat kassaflöde

  Med ett företagslån kan du enkelt förbättra företagets kassaflöde och expandera verksamheten. Verksamheten kan till exempel använda pengarna för att täcka oförutsedda kostnader som annars hade varit påfrestande för företagets ekonomi.

  Du kan även använda lånet för att investera i ny utrustning eller marknadsföring som kan öka intäkterna i det långa loppet.

• Välj mellan olika låneformer

  Ett företagslån kan se ut på flera olika sätt. Det kan till exempel vara ett mindre lån med syfte att underlätta på kort sikt eller ett större lån med en längre löptid. Du kan även välja mellan ett klassiskt företagslån med fast lånebelopp och löptid eller en företagskredit. Krediten erbjuder ett mer flexibelt lån som många företag dessutom väljer att använda som buffert. Företagslån.nu hjälper er hitta ett lån till ditt företag som passar just din individuella verksamhet.

• Flexibel återbetalning

  Lån för företag brukar många gånger vara mer flexibla än lån för privatpersoner. Många gånger kan du själv vara med och lägga upp en återbetalningsplan som passar företagets nuvarande kassaflöde.

  Självklart kan du även öka dina inbetalningar eller lösa lånet i förtid om du har möjlighet.

• Låg ränta och få avgifter

  Även om räntan för företagslån är individuell är den generellt sett ganska låg, särskilt om företagslånet har en säkerhet i form av en borgen. Dessutom brukar dessa lån sällan ha några övriga avgifter - vanligtvis är det bara räntan som behöver betalas.

• Enkel ansökan och snabb utbetalning

  Att ansöka om företagslån idag är enkelt och du kan göra det direkt via webben. Innan du ansöker är det dock viktigt att du jämför olika lån för att hitta så bra villkor som möjligt. Detta kan du göra genom att vända dig till en låneförmedlare för företagslån.

  När du hittat ett passande lån skriver du under med din e-legitimation och därefter betalas pengarna ut. Idag finns det flera långivare - främst de som erbjuder företagskrediter - som betalar ut lån redan samma dag.

• Möjlighet att låna utan UC

  Det finns många finansbolag som erbjuder företagslån utan UC. Detta innebär att långivaren registrerar kreditupplysningen hos ett annat kreditupplysningsföretag än UC, till exempel Bisnode.

  Genom att låna utan UC kan du hålla företagets kreditregister fritt från ansökningar, vilket kan underlätta inför större finansieringsbehov i framtiden. Här kan du läsa mer om lån utan UC och hur det fungerar.

Företagslån utan säkerhet - vad gäller?

Vid ett företagslån utan säkerhet är det bara kreditvärdigheten som har betydelse. Ju bättre ekonomi företaget har och ju längre det har varit verksamt, desto lägre blir risken för utlåningen. Detta ökar i sin tur chanserna att få lån samt en låg ränta.

Om långivaren kräver en säkerhet sker detta i form av en personlig borgen av företagets ägare. Detta innebär att ägaren blir betalningsskyldig om företaget inte kan betala tillbaka skulden enligt det bestämda avtalet. Då tas även en kreditupplysning på företagsägaren.

⇒ Ett företagslån utan säkerhet kräver ingen borgen, dock kan räntan bli högre. Om företagsägaren går i borgen för lånet kan utlåningsrisken minska och därmed även räntan.

Företagslån utan borgen

Ett företagslån utan borgen är detsamma som ett lån utan säkerhet. Detta är även den vanligaste formen av företagslån idag. Här behöver företagsägaren inte gå i borgen för lånet, utan det är enbart betalningsförmågan som avgör lånebeslutet.

Om företaget har en skakig kredithistorik kan räntan att bli högre eller lånebeloppet bli mindre. I värsta fall kommer företaget att nekas att få låna över huvud taget.

Vilka typer av säkerheter finns det?

Att gå i borgen för ett företagslån är den vanligaste formen av säkerhet idag. Det finns dock andra former av säkerheter, till exempel:

• Aktiepant, där man använder företagets aktier som pant för företagslånet. Denna säkerhet är vanlig för större bolag.
• Fastigheter. Om företaget äger en eller flera fastigheter kan även dessa fungera som säkerhet för att minska långivarens utlåningsrisk.
• Immateriella rättigheter, det vill säga egna patent eller registrerade varumärken. Dessa måste dock pantsättas via Patent- och registreringsverket.
• Lös egendom, till exempel varulager eller kundfordringar. Här tillkommer dock en stämpelskatt på 1 procent.

Så ansöker du om ett företagslån

Att ansöka om lån till företag idag är enkelt eftersom det oftast sker direkt på nätet. Nedan hittar du en steg för steg-guide för hur du ansöker.

1. Hitta en passande långivare

   Steg ett är såklart att hitta ett passande företagslån med en bra ränta och förmånliga villkor. Jämför olika långivare och ställ dem mot varandra. Tänk dock på att räntan är individuellt och att den ränta du ser på deras hemsida enbart är en lägsta-ränta eller en exempelränta.

   TIPS! Ta hjälp av en låneförmedlare för att hitta den lägsta räntan enklare. En låneförmedlare jämför företagslån åt dig hos ett flertal olika aktörer helt gratis med bara en UC. De återkommer sedan till dig med flera olika låneerbjudanden.

2. Fyll i låneformuläret

   Ange hur mycket du vill låna samt vilken löptid du är intresserad av i formuläret som du hittar på långivarens hemsida. Här fyller du även i övriga uppgifter, så som organisationsnummer, information om omsättning samt personliga uppgifter.

   Skicka sedan in din ansökan. Att ansöka om lån online är i princip alltid gratis.

3. Få besked av långivaren

   De flesta långivare för företagslån brukar ge dig svar på din ansökan redan samma dag. Dock kan behandlingstiden variera en aning beroende på när du ansöker samt om kontoret har mycket att göra. Som senast får du ett besked inom 24 timmar (med undantag för helger).

   I beskedet hittar du information om den ränta långivaren erbjuder dig samt om eventuella avgifter som tillkommer i samband med lånet.

4. Skriv under låneavtalet

   Om allt ser bra ut och du är nöjd med låneerbjudandet skriver du under avtalet. Detta gör du vanligtvis med hjälp av e-legitimation, vilket inte tar mer än någon minut.

   I vissa, sällsynta fall kan långivaren kräva en fysisk signering av låneavtalet som sedan skickas in via post. Denna process är dock mycket ovanlig nu för tiden.

5. Pengarna betalas ut till kontot

   När avtalet är inskickat kommer pengarna att betalas ut till företagets konto. Dagens långivare är mycket snabba på att behandla utbetalningar, vilket betyder att du kan få pengarna på kontot redan samma dag.

   Dock beror såklart detta på när din ansökan blivit godkänd. Ju tidigare på dagen, desto större chans att företagslånet når kontot samma dag. Ansöker du efter lunch får du pengarna följande arbetsdag.

6 tips innan du ansöker om företagslån

1. Fundera över om du vill låna med eller utan säkerhet. Ett lån med säkerhet kan ge en lägre ränta eftersom risken minskar.
2. Låna aldrig mer än du faktiskt behöver. Detta kommer bara att innebära högre räntekostnader och därmed ett dyrare lån i längden.
3. En företagskredit kan vara ett bra alternativ för dig som enkelt vill kunna täcka upp oförutsedda kostnader. Här behöver du nämligen bara betala ränta när krediten utnyttjas.
4. Se till att ha en tydlig avbetalningsplan. Du ska veta när betalningarna ska vara inne samt om det tillkommer extra avgifter vid försening.
5. Du bör kunna lösa lånet i förtid. Tänk dock på att långivaren har rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning om företagslånets ränta är bunden.
6. Ångerrätt på 14 dagar bör alltid ingå i låneavtalet. Den ger dig möjlighet att ångra lånet inom 14 dagar och betala tillbaka hela lånesumman inom 30 dagar.

Vad krävs för att få ett företagslån?

I princip alla långivare är ute efter en så låg utlåningsrisk som möjligt. Därför är det viktigt att du kan bevisa att företagslånet kommer att gynna verksamhetens ekonomi och att återbetalningen inte kommer att vara några problem.

Nedan kommer fem exempel på vad långivare brukar titta på när de avgör om ett lån bör beviljas eller inte.

1. Affärsplan och budget

   Genom att visa upp en tydlig affärsplan och en detaljerad budget kan du öka dina chanser att få lån. Med hjälp av dessa underlag kan du visa långivaren hur du planerar att använda pengarna.

   Detta kan få långivaren att känna sig extra trygg med utlåningen, inte minst eftersom det får företaget att framstå som mycket seriöst.

2. Ägare av företaget

   De flesta långivare idag erbjuder företagslån till alla typer av verksamheter. Dock kan risken öka beroende på om utlåningen sker till en enskild firma, ett aktiebolag eller ett handelsbolag.

   I en enskild firma ”är” ägaren företaget till skillnad från aktie- och handelsbolag där ägare och företag är två juridiska personer.

3. Omsättning

   Omsättningen är viktig för många långivare. Ju bättre omsättning och kassaflöde ett företag har, desto enklare är det att få företagslån. Det visar nämligen att företaget är etablerat, vilket minskar risken för utlåningen.

   Har företaget redan en bra omsättning kan räntan på lånet dessutom bli lägre. Nyare företag med lägre omsättning kan räkna med en något högre ränta, särskilt vid lån utan säkerhet.

4. Redovisning

   Många banker och långivare gillar när företag får professionell hjälp med sin ekonomi, till exempel genom att ha en revisor. Bortsett från att den ekonomiska biten går rätt till visar detta även att du kan fokusera på företagets lönsamhet.

5. Personlig borgen

   Vid utlåning till enskilda firmor är det vanligt att företagsägaren får gå i borgen för lånet. Detta innebär att ägaren har ansvar för lånet om inte företaget kan betala tillbaka det i tid.

   Personlig borgen är inte alltid ett krav vid utlåning, särskilt inte till större bolag, men kan ge en lägre ränta eftersom detta fungerar som en säkerhet.

Företagslån med betalningsanmärkning

Att få ett företagslån med betalningsanmärkning är inte omöjligt, dock skiljer sig villkoren mellan långivare. Det kan även skilja sig en del beroende på vilket slags företag som ansöker om lån.

Enskild firma

Om en enskild firma ansöker om lån räknas firmans ekonomi som låntagarens ekonomi. Detta kan försvåra låneprocessen om låntagaren, alltså företagsägaren, har en betalningsanmärkning.

Det är dock inte omöjligt att få ett lån, men räkna med att få en mycket högre ränta. Långivaren kan även begränsa lånebeloppen för dig dom har anmärkningar.

Handelsbolag

Även vid utlåning till ett handelsbolag kan betalningsanmärkningar ställa till det. Eftersom handelsbolaget måste ha minst två delägare (bolagsmän) är det i slutändan de som är betalningsansvariga, även om handelsbolaget har en separat ekonomi.

Dock finns det fortfarande möjlighet att få lån om bara en av bolagsmännen har en anmärkning.

Aktiebolag

Betalningsanmärkningar påverkar inte lånebeslutet om ett aktiebolag ansöker om ett företagslån. Detta eftersom bolaget anses vara en juridisk person som hålls betalningsskyldig för eventuella skulder.

Lån för nya företag - vad gäller?

Nystartade företag har svårt att ansöka om vanliga företagslån eftersom det oftast finns krav på omsättning. Många långivare kräver även att företaget ska ha varit verksamt under en viss tid innan ett lån kan beviljas.

Du som driver ett nystartat har dock andra alternativ. Du kan till exempel ansöka om ett vanligt privatlån för att finansiera din verksamhet (under förutsättning att du har en stabil månadsinkomst).

Det finns även företag, till exempel ALMI, som erbjuder mindre lån till företag som ännu inte har fått igång sitt kassaflöde. Här kan du låna upp till runt 250 000 kronor, men du måste komplettera din ansökan med en affärsplan och en budget.

Finns det företagslån utan UC?

Ja, det finns flera aktörer som erbjuder företagslån utan UC. Detta innebär att den obligatoriska kreditupplysningen inte registreras hos UC, utan hos ett annat bolag som erbjuder kreditunderlag.

Därmed kommer långivarens förfrågan att vara osynlig i ditt UC-register för andra företag som vill ta en upplysning på företaget i framtiden.

Det finns många fördelar med att ansöka om ett företagslån utan UC. Den största av dem är att du håller ditt register hos UC fritt från ansökningar, vilket kan öka dina chanser att beviljas större lån i framtiden.

Företagslån till fastighet - vad gäller?

Ett företagslån kan användas för investeringar i fastigheter, till exempel kontor eller lokaler. Många företag sysslar just med fastighetsinvesteringar och även dessa verksamheter kan använda företagslån för detta ändamål. Lånet kan även användas för renoveringar.

Så länge företaget – och i vissa fall företagsägaren – har en god betalningsförmåga kan pengarna användas för fastigheter. I vissa fall du enbart få låna till en del av fastigheten, men detta beror såklart på kostnaden.

Om du använder fastigheten du köper som säkerhet ökar du chanserna att beviljas ett företagslån. På så sätt kan du även få en lägre ränta.

Alternativ till företagslån

Bortsett från företagslån och företagskrediter finns det andra typer av finansieringslösningar för företag. Två av dem – factoring och företagsleasing – ska vi titta närmare på nedan.

Factoring

Factoring är ett samlingsnamn för fakturabelåning och fakturaköp.

Fakturabelåning innebär att du belånar en eller flera fakturor upp till en viss procent – vanligtvis mellan 60 – 90 procent. Fakturan står därefter som säkerhet för lånet och pengarna betalas ut inom kort så att företaget snabbt kan förbättra kassaflödet.

Fakturaköp innebär istället att företagets fakturor köps upp av ett factoringbolag mot en fast avgift. De tar därefter över ansvaret att driva in skulden från fakturaägaren.

Företagsleasing

Företagsleasing är en bekväm lösning för företag som inte vill äga exempelvis bilar eller lokaler. Istället hyr man dem via en bank mot en viss avgift, vilket kan vara en lönsam affär i längden.

Vanliga frågor

Hur stort företagslån kan jag ansöka om?

Det beror på vilken långivare du vänder dig till. Vissa långivare erbjuder mindre företagslån upp till 100 000 kronor medan andra erbjuder lånebelopp upp till 20 miljoner kronor.

Vad är skillnaden mellan rörlig och bunden ränta?

En rörlig ränta följer det generella ränteläget i landet, vilket betyder att den kan höjas och sänkas när som helst. Detta kan göra det svårt att planera lånekostnaden i förväg.

Bunden ränta är fast under hela löptiden. Detta innebär att du alltid vet hur mycket du ska betala, men att du inte omfattas av eventuella räntesänkningar.

Hur snabbt kan jag få företagslånet?

Oftast får du det inom 1 – 3 arbetsdagar. Det finns dock långivare som erbjuder utbetalning samma dag.

Kan jag betala tillbaka lånet i förtid?

Ja, de allra flesta långivare brukar erbjuda återbetalning i förtid utan extra avgifter. Är räntan för företagslånet bunden kan dock andra villkor gälla.

Vad är skillnaden mellan ett företagslån och en företagskredit?

Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma med en fast amorteringstid där du behöver betala ränta från dag ett, oavsett hur mycket av lånet du faktiskt använder.

En företagskredit ger dig ett bestämt kreditbelopp med en flexibel löptid. Du väljer själv om du vill använda hela krediten direkt eller inte. Ränta betalar du bara för den utnyttjade krediten. När du betalar tillbaka skuld fylls kreditbeloppet på och du kan utnyttja pengarna på nytt.