Vad är ett annuitetslån?
När du tar ett större lån kan du välja mellan ett lån med rak amortering eller ett annuitetslån. Väljer du en rak amortering kommer din månadskostnad vara som högst i början av löptiden och sedan sänkas successivt. Vid detta typ av lån betalar du istället samma kostnad varje månad, oavsett om räntan (som är rörlig) går upp eller ner.
Ett lån med annuitet kan vara ett bra alternativ om du vill kunna planera din privatekonomi bättre. En rak amortering kan ibland vara något mer kämpigt än amortering via annuitet. Nedan ska vi berätta mer om hur ett lån med annuitet fungerar och vilka fördelar det har.
Detta kännetecknar ett annuitetslån
Med ett annuitetslån:
- Betalar du alltid samma belopp varje månad.
- Amorterar du mindre i början av lånets löptid.
- Ökar amorteringen i slutet av löptiden.
Två olika typer av annuitet
Det finns inte bara en typ av annuitetslån, utan två. Du kan antingen välja mellan ett lån med ändrad annuitet och ett lån med bibehållen annuitet. Låt oss titta närmare på hur de fungerar.
Annuitetslån med bibehållen annuitet
Ett annuitetslån med bibehållen annuitet innebär att du betalar tillbaka exakt lika mycket på ditt lån varje månad. Hur hög eller låg räntan är spelar ingen roll. Skulle räntan vara högre några månader kommer du att amortera mindre och om räntan skulle vara lägre kommer du att amortera mer. Beloppet är med andra ord alltid detsamma, därav namnet ”bibehållen” annuitet.
Dock kan löptiden på lånet förändrats. Om räntan skulle höjas kommer du alltså att få betala av på lånet under en längre tid än vad du planerat och är räntan låg kommer lånet vara återbetalt snabbare än väntat.
Fördelar och nackdelar
- Den största fördelen med denna typ av lån är att du kan planera din budget enklare eftersom du alltid vet vad lånet kommer att kosta dig.
- Nackdelen är att löptiden på lånet kan förändras. Du kan få betala av lånet under en längre tid än planerat (men även under en kortare tid).
Annuitetslån med ändrad annuitet
Om detta typ av lån har en ändrad annuitet innebär detta att löptiden alltid är densamma, men månadsbetalningarna kan variera (därav namnet ”ändrad” annuitet). Skulle räntan gå upp under lånets löptid blir du med andra ord tvungen att betala mer varje månad.
Man planerar helt enkelt dina inbetalningar på ett sätt som gör att du garanterat har betalat tillbaka lånet vid ett bestämt datum, vilket både kan ha sina för- och nackdelar.
Fördelar och nackdelar
- Fördelen med ändrad annuitet är att du garanterat kommer vara skuldfri vid ett bestämt datum. Detta kan för många vara det allra viktigaste när man tar ett lån, eftersom man inte vill betala tillbaka sitt lån under en allt för lång tid.
- Nackdelen är att dina månadsbetalningar kan komma att bli högre om räntan, som alltid är rörlig, eventuellt skulle höjas.
Då passar ett annuitetslån
Efter att ha läst denna artikel kanske du redan bestämt dig för om ett annuitetslån passar dig eller inte. Men är du fortfarande inte helt säker ska vi bjuda på några snabba och enkla riktlinjer som du kan gå efter nedan.
Välj ett lån med annuitet om du:
- Vill betala samma belopp varje månad på så sätt kunna planera din ekonomi på ett mer effektivt sätt.
- Har en bättre betalningsförmåga i slutet av löptiden än i början.
- Känner att det är viktigare att kunna planera din ekonomi än att betala så lite för lånet som möjligt.