Sänk dina månadskostnader

Varför ska jag använda Econello.com?

Med våra jämförelseverktyg och kalkylatorer kan du enkelt hitta billigare alternativ inom privatekonomi. Vi jämför allt ifrån privatlån, bolån och billån till krediter, sparande och försäkringar. I samband med varje jämförelse har vi sammanställt en guide som kan hjälpa dig att hitta låga priser och förmånliga villkor.

Vi jämför över 300 företag, även aktörer vi inte samarbetar med. För att kunna erbjuda en så rättvis och exakt jämförelse som möjligt uppdaterar vi villkor och priser ständigt. I våra företagsrecensioner kan du läsa mer om företagen och se kundernas egna omdömen.

Så kan du sänka dina månadskostnader

Genom att jämföra olika alternativ kan du sänka dina månadskostnader och förbättra din privatekonomi. Genom att hitta lånet med lägst ränta eller försäkringen med billigast premie kan du få mer pengar över. Du kan även låta dina sparade pengar växa på egen hand genom att välja en sparform med hög avkastning.

När det gäller försäkringar, elavtal och vissa lån (till exempel privatlån) kan det vara svårt att jämföra eftersom prissättningen är individuell. I våra jämförelser har vi då utgått ifrån företagens fördelar samt långivarnas lägsta räntor för att hjälpa dig hitta ett passande alternativ.

Jämför olika typer av lån

• Privatlån

  Ett privatlån är ett lån utan säkerhet där pengarna kan användas till vad som helst. Du kan till exempel använda lånet för att köpa en bil eller för att lösa dyra lån och krediter och därmed förbättra din privatekonomi.

  Privatlån kallas även blancolån och har oftast en rörlig ränta. Vilken ränta just du får avgör långivaren eller banken efter en kreditupplysning. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre ränta får du eftersom det enbart är din betalningsförmåga som agerar säkerhet för lånet.

  För att jämföra privatlån enklare kan du använda dig av en låneförmedlare. De kan jämföra privatlån ifrån ett 30-tal olika långivare med enbart en kreditupplysning.

  ⇒ Privatlånet har en fast ränta som baseras på din betalningsförmåga och pengarna kan användas till vad som helst. 

• Snabblån

  Snabblån, även kallade smslån, har ett lågt lånebelopp och en kort löptid. Lånebeloppen sträcker sig sällan över 20 000 kronor och återbetalningsperioden brukar ligga mellan 1 - 3 månader.

  Även detta är ett slags blancolån eftersom snabblånet inte heller kräver någon säkerhet. Räntan för snabblån är alltid fast och påverkas inte av låntagarens kreditbetyg. Detta gör dessa lån extra enkla att jämföra.

  Oftast brukar dessa lån ha en väldigt hög ränta, vilket är ett resultat av den korta amorteringstiden och det låga lånebeloppet. Samtidigt brukar villkoren vara mycket generösa - du kan till exempel få pengarna inom 15 minuter, både på kvällar och helger och du kan låna utan UC.

  ⇒ Ett snabblån är ett mindre lån utan säkerhet med en kort löptid där pengarna kan betalas ut inom 15 minuter.  

• Bolån

  Ett bolån är ett lån för dig som vill köpa ett hus eller en lägenhet. Bostaden du köper fungerar som lånets säkerhet, vilket betyder att risken för utlåningen minskar. Därmed blir även räntan låg.

  Som mest kan du låna upp till 85 procent av bostadens värde och resterande 15 procent - kontantinsatsen - måste du betala själv. Detta eftersom banken vill skydda sig mot eventuella värdeminskningar vid framtida försäljning.

  Hur mycket du får låna beror på bostadens kostnad, din kreditvärdighet samt hur mycket du har råd att betala i kontantinsats. Återbetalningstiden är lång, ofta upp emot 40 - 50 år.

  ⇒ Bolånet är ämnat för dig som vill köpa en bostad. Lånet har en låg ränta och en lång amorteringstid, men du måste betala 15 procent av bostaden själv.

• Billån

  Det finns två olika typer av billån idag: billån med säkerhet och utan säkerhet.

  Ett billån med säkerhet ansöker du oftast om direkt hos bilfirman. Här fungerar bilen som pant, vilket också brukar ge en extra låg ränta. Du kan dock enbart låna upp till 80 procent av bilens värde. Resterande 20 procent måste du själv betala i kontantinsats.

  Billån utan säkerhet är detsamma som vanliga privatlån. Du kan köpa vilken bil som helst och kontantinsats är inte ett krav. Räntan brukar vara något högre eftersom lånets enda säkerhet är din betalningsförmåga.

  ⇒ Billån utan säkerhet är detsamma som ett privatlån. Billån med säkerhet har en lägre ränta, men kräver att du betalar 20 procent av bilens kostnad.

• Kontokredit

  En kontokredit är en kredit som är knuten till ett onlinekonto istället för ett fysiskt kort. Krediten har en fast ränta och liknar på många sätt ett snabblån.

  Här beviljas du ett kreditbelopp som du sedan kan nyttja hur och när du vill. Ta ut hela beloppet eller lite åt gången när behovet uppstår. Ränta betalar du endast för det utnyttjade beloppet.

  Vid återbetalning väljer du själv om du vill betala hela skulden på en gång eller om du vill dela upp betalningen.

  ⇒ Med en kontokredit kan du ta ut pengar när det behövs och du betalar enbart ränta för den summa du har använt. 

• Företagslån

  Företagslånet är ett lån anpassat för företag som till exempel vill expandera sin verksamhet, köpa nya maskiner eller förbättra sin betalningsförmåga. Lånet är oftast utan säkerhet, men i vissa fall kan långivare kräva att företagets ägare agerar borgensman.

  Räntan för företagslånet sätts individuellt beroende på företagets ekonomi och återbetalningen sker oftast med ett fast belopp varje månad.

  ⇒ Ett företagslån kan användas för att ersätta utrustning i verksamheten eller för att expandera. Lånet betalas ofta tillbaka med en fast månadskostnad.

Vilken ränta får jag?

Räntan för de flesta lån, med undantag för snabblån och krediter som har fasta räntor, baseras på din betalningsförmåga. Ju bättre ekonomi du har, desto lägre ränta kan du bli erbjuden.

För att kunna avgöra om du har en god ekonomi tar långivaren en kreditupplysning på dig via ett kreditupplysnings företag. De tre största upplysningsföretagen idag är UC, Bisnode och Creditsafe.

I kreditupplysningen finns bland annat information om:

• Inkomst och tillgångar. Hur mycket du tjänar och om du till exempel äger bostäder.
• Utgifter. Till exempel tidigare låne- eller kreditskulder.
• Levnadssituation. Om du bor ensam, är gift samt hur många barn som finns i ditt hushåll.
• Betalningsanmärkningar. Hur många de är och hur de har uppkommit.

Bolån och billån med säkerhet brukar ha lägst räntor eftersom panten minskar risken för utlåningen.

Kan jag låna med betalningsanmärkning?

Ja, det kan du. Ett flertal långivare idag erbjuder lån till personer med betalningsanmärkning, så länge deras ekonomi är god i övrigt. Det kan dessutom finnas extra krav för den som har betalningsanmärkningar, till exempel:

• Betalningsanmärkningarna får inte vara för många.
• Du får inte ha dragit på dig nya anmärkningar det senaste halvåret eller året.

Du som har betalningsanmärkning kan dessutom räkna med att få en högre ränta om du ansöker om till exempel ett privatlån. Det kan dessutom finna speciella begränsningar för hur mycket du får låna.

Vid snabblån har de ingen betydelse eftersom räntan för dessa lån ändå är fast.

Krav för att låna pengar

• Ålderskrav

  De allra flesta långivare har en åldersgräns på 18 år. Dock finns det en rad långivare som kräver att du är minst 20 år.

  Det kan även finnas krav på hur gammal du får vara. Vissa långivare tillåter till exempel inte låntagare över 70 år att låna pengar.

• Inkomstkrav

  Inkomstkraven kan variera en hel del beroende på vilken långivare du vänder dig till samt vilket lån du är intresserad av.

  Vid de flesta lån måste du nästan alltid ha en inkomst på mellan 10 000 – 20 000 kronor per månad. Många kräver även att du har en fast anställning. Dock finns det aktörer som gör individuella bedömningar istället för att ha specifika krav på inkomst.

  När det gäller snabblån och mindre krediter kan det räcka med att du har en inkomst från A-kassa, pension eller studiemedel för att du ska få ett lån.

• Folkbokföring och bankkonto

  Många långivare kräver att du har varit folkbokförd i Sverige under en viss period (till exempel 3 år) för att du ska kunna ansöka om lån.

  Du måste även ha ett konto i en svensk bank och många gånger ett svenskt mobilnummer.

• Betalningsanmärkning

  Betalningsanmärkningar kan accepteras av vissa långivare, men långt ifrån alla. Snabblån och krediter brukar sällan vara några problem, men privatlån kan vara desto svårare.

  Om du beviljas ett lån med en betalningsanmärkning bör du omförhandla om din ränta direkt efter att anmärkningen försvunnit från ditt register. Detta kan sänka dina kostnader rejält.

• Skulder hos Kronofogden

  Inga långivare idag accepterar kunder med skulder hos Kronofogden, detta av goda anledningar. Dels vill inte långivare riskera att du inte kan betala tillbaka skulden och dels vill de inte att du ska skuldsätta dig ytterligare.

  Om du har skulder hos Kronofogden kan ett omstartslån vara något att titta närmare på. Här kan du nämligen låna pengar för att lösa dina skulder en gång för alla.

Kreditkort – ett alternativ till lån

Kreditkort har funnits länge och är ett bra alternativ för dig som inte riktigt vet hur mycket du behöver låna i förväg.

Kortet är kopplat till ett kreditbelopp som är helt kostnadsfri till dess att du utnyttjar den. Räntan börjar att ticka på först när du använder krediten. Dock brukar de flesta kort ha ett visst antal räntefria dagar, där du slipper räntan om du betalar tillbaka pengarna inom tidsperioden.

De flesta kreditkort kommer dessutom med en rad förmåner, till exempel rabattsystem, avbeställningsskydd, reseförsäkring och VIP-service.

Vissa exklusiva kort har en hög årsavgift medan andra är helt gratis. Dock är räntan för krediten alltid fast, vilket gör det enkelt att jämföra kreditkort med vårt jämförelseverktyg.

Sparande med hög avkastning

Sparande är en viktig del av din privatekonomi. Det finns flera sätt att spara pengar på och vissa är förmånligare än andra. När du jämför sparande hos oss bör du titta på sparräntan, då det är denna som avgör hur hög avkastning du kommer att få på ditt sparande.

Med tanke på att dagens reporänta är mycket låg ger bankerna knappt någon avkastning alls på traditionella sparkonton. Därför kan det vara bra att utforska andra alternativ, till exempel ISK eller Peer to peer.

Olika former av sparande

• Sparkonto

  Klassiska sparkonton är den vanligaste formen av sparande idag. Här har du obegränsade och kostnadsfria insättningar och uttag. Kontot skyddas dessutom av den statliga insättningsgarantin, vilket betyder att sparandet är helt riskfritt.

  Nackdelen med denna sparform är den i princip obefintliga sparräntan.

• Peer to peer

  Peer to peer innebär att du investerar ditt kapital i andra privatpersoners lån. Här kan du sätta ditt kapital i arbete och tjäna en bra slant i avkastning – upp till omkring 5 procent. Du kan dessutom återinvestera dina intjänade pengar och utnyttja ränta på ränta-effekten.

  Även om det finns vissa mindre risker kan denna sparform vara ett bra alternativ för den som vill investera utan att behöver lära sig om aktier och fonder.

• Aktier och fonder

  Aktier och fonder kan vara en av de mest lönsamma sparformerna idag, även om de kräver en del kunskap och erfarenhet.

  Sparformen är ofta förknippad med en viss risk, men du kan välja att spara med både hög och låg risk. En hög risk kan ge stor avkastning, men också stora förluster. Låg risk kan ge en mindre avkastning för stunden, men en större på lång sikt.

• Investeringssparkonto

  Investeringssparkonton, eller ISK som det förkortas, är också ett sparande i aktier och fonder. Detta är dock en enklare sparform eftersom du inte behöver tänka på inköp, försäljning och deklaration.

  När du handlar med aktier måste du betala en vinstskatt, men på ett ISK betalar du istället en årlig schablonskatt. Dessutom sköts investeringarna automatiskt och ofta gäller både insättningsgaranti och investerarskydd.

• Fasträntekonto

  Ett fasträntekonto fungerar som ett vanligt sparkonto med undantaget att du låser dina pengar under en bestämd tid. I gengäld får du en fast sparränta under hela perioden.

  Fasträntekonton finns både med och utan insättningsgaranti, där det senare alternativet ger allra höst avkastning. Dock medför det såklart en viss risk, till exempel om företaget skulle gå i konkurs.

Försäkringar med bra villkor

Försäkringar är också en viktig del av den privata ekonomin – utan dem skulle en hel del moment i vår vardag bli mycket dyra.

De vanligaste försäkringarna idag är hemförsäkringen och bilförsäkringen, men bortsett från detta kan du teckna försäkringar för i princip allt. Du kan till exempel försäkra din fågel, din moped eller din myntsamling.

När du tecknar en försäkring baseras priset – försäkringspremien – bland annat på vad du vill försäkra, försäkringsbeloppet samt självrisken.

Försäkringsbeloppet är det du får i ersättning om en olycka skulle inträffa och självrisken är det du själv måste betala i samband med exempelvis reparation. Ju högre självrisk du väljer, desto lägre försäkringspremie.

5 tips för en billigare försäkring

• Jämför flera försäkringsbolag, deras premier och villkor.
• Samla flera försäkringar hos ett och samma bolag.
• Utnyttja erbjudanden, till exempel internetrabatt eller valprabatt.
• Vidta säkerhetsåtgärder. Lås till exempel in bilen i ett garage på natten, installera ett hemlarm i villan eller stöldskydd i båten.
• Välj en högre självrisk.

Att tänka på när du jämför

• Fundera över ditt eget behov

  När du jämför lån, försäkringar eller annat inom privatekonomi – börja med att fundera över ditt eget behov. Vad behöver du låna pengar till? Hur täckande försäkring behöver du? Vill du ha ett rörligt eller fast elpris?

  Genom att lista dina prioriteringar i förväg kan det bli enklare att jämföra för att hitta ett passande alternativ.

• Skapa en budget

  En budget är en god ide, oavsett om du vill låna pengar eller teckna ett mobilabonnemang. Innan du börjar jämföra, gör en lista på dina inkomster och utgifter för att se vad du faktiskt har råd med.

  Om du vill ta ett lån kan du använda vår lånekalkylator för att se vilken ränta du har råd med.

• Stirra dig inte blind på priset

  Även om priset har stor betydelse för de flesta bör du inte stirra dig blind på prislapparna. De billigaste alternativen kan snabbt bli dyra, särskilt om du inte läser igenom det finstilta.

  Utgå först ifrån villkoren och jämför därefter priserna, vare sig det gäller lån, försäkringar eller kreditkort – det kommer du att tjäna på i det långa loppet.

• Läs kundomdömen

  Om du inte är bekant med en långivare eller ett företag sedan tidigare kan det vara en god ide att läsa igenom tidigare kundomdömen. Här kan du få en bättre uppfattning om vad företaget har att erbjuda samt om kunderna är nöjda med tjänsten.

  Samtliga företag som finns med på Econello.com har tillhörande recensioner med kundbetyg. Läs gärna igenom dessa innan du bestämmer dig.

• Låt det ta tid

  Förhasta dig inte när det gäller dina beslut. Om du inte utforskar marknaden innan du bestämmer dig riskerar du att missa prisvärda och förmånliga alternativ.

  Jämför i lugn och ro, särskilt när det kommer till större lån och försäkringar. Mobilabonnemang kan vara enkla att ta sig ur, men försäkringsavtal kan vara desto svårare.